揭秘银行理财风险：投资者必知八大风险点

银行理财有哪些风险

任何理财都有风险，必须理性看待。
总体来说，银行的理财还是比较安全的。
银行理财产品面临的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、通货膨胀风险、操作管理风险和不可抗力风险。
一、近年来，银行理财产品市场异常火爆。
首先，收益率远高于定期存款。
投资者应该明白，金融产品不可能保证稳定的利润。
2、募集期间有玄机：一般情况下，银行会声称银行理财产品在募集期间和清算期间不享受收益，并按活期存款利息计算。
如果投资者提前购买，且产品的募集和清算周期较长，实际收益率就会下降。
例如，某银行推出了一款1个月期理财产品，预期收益率为5.5%。
换句话说，您购买的产品有13天的保质期。
这13天的时间“稀释”了购房者理财的实际收入。
3.产品评论不一定可靠。
我们经常可以在产品说明书本身中看到相应的风险评估，并且没有经过第三方机构，所以意义不大。
不仅金融产品风险评估本身就不可靠，而且银监会明确要求银行进行投资者风险评估，而许多银行却在绕开这些措施。
4.危险警告必须清晰易懂。
银行将按照有关部门的要求，在银行理财产品说明书、合同中就风险提示作出相关说明。
投资者应仔细阅读这些风险提示。
5、注意资金投向理财产品的投资方向与产品的风险直接相关。
投资者在阅读产品说明书时应注意资金投入方向。
如果资金投资于债券赎回、存款、国债、金融债、央行债等，这些理财产品的风险比较低，如果资金投资于股票、基金等，这些理财产品的风险比较低。
都比较高。
6、不要触碰带有“优先条款”的产品。
因此，投资者对此类金融产品应保持谨慎，尽量不要触碰。
例如，在一些结构性理财产品的说明中，注明“超过预期年收益率的较高部分将被视为银行投资管理费”。
7、了解产品是银行自行发起还是代销在银行渠道中，大多数银行理财产品都是由银行发起的，但也有银行代理销售其他金融产品的可能性。
不排除这种可能性。
例如，一些银行理财产品的说明书会明确注明“银行作为投资者的代理人”。
对于银行只承认代理或信托关系的金融产品，如果出现问题，银行不承担责任。
8.谨防隐藏费用与可见费用相比处理中，银行理财中的“隐性收费”问题较为突出。
很多银行理财产品的说明书都会注明理财产品预期收益率的计算公式为“理财计划投资预期收益率-理财产品销售费用率”以及监护权”。

银行理财产品的风险有哪些

理财产品相关风险主要包括：

（1）市场风险：理财产品筹集的资金将由商业银行投资于相关金融市场。
金融市场的波动会影响理财产品的资金和收益。
引起金融市场价格波动的因素复杂，价格波动较大，投资者购买的金融产品也面临较大的市场风险。
例如，2008年金融危机期间，随着全球资本市场的崩溃，当时与资本市场相关的大部分金融产品都遭受了不同程度的损失。

（2）信用风险：金融产品投资与特定企业或机构的信用相关，例如购买该企业发行的债券、投资信托贷款公司等。
，理财产品将要承担企业相应的信用风险，如果企业违约、破产等，理财产品的投资就会遭受损失。

（3）流动性风险：部分金融产品期限较长或投资于难以及时变现的金融产品。
在理财产品存续期内，投资者在急需资金时，可能无法提前赎回理财产品。
资本风险可能是由于以不利的市场价格变现而造成损失的风险。
为了降低流动性风险的影响，投资者可以配置资产，将部分闲置资金投资于流动性强、可随时赎回的产品，避免资金使用时无法按时赎回。
。
此外，需要注意的是，现金管理产品附带大额退款条款，一旦集中客户退款达到一定比例，银行有权拒绝或推迟处理。

（4）通货膨胀风险：由于理财产品收益以货币形式支付，在通货膨胀期间，货币购买力下降，理财产品理财实际收益下降到期后减少，这将导致理财产品投资者可能遭受损失，而损失的程度与投资期间的通货膨胀程度有关。

（5）政治风险：受金融监管政策及资管市场相关法律政策影响，资管产品的投资与赎回可能无法正常进行，从而导致资管产品的投资和赎回减少理财产品收益，甚至理财产品资金损失。

（六）操作管理风险：银行作为理财产品的受托人，管理和运用理财产品资金的水平以及是否勤勉尽责。
在他们的任务中。
，直接影响资管产品投资财务回报的实现。

（七）信息传递风险：商业银行按照理财产品说明书的规定，向投资者发布理财产品信息公告，如评级、产品到期收益率等。
如果投资者无法理解由于沟通错误、系统错误等不可抗力因素，金融产品信息无法及时传达，可能会影响投资者对金融产品的投资决策，进而影响金融产品收益的实现。

（八）不可抗力风险：自然灾害、战争等不可抗力因素的发生将严重影响金融市场的正常运行，可能影响承兑、投资、赎回的正常履行甚至造成小额财务损失甚至资金损失。

扩展信息

理财产品是商业银行和正规金融机构设计、发行的产品。
募集资金按照产品合同使用。
投资于相关金融市场，购买相关金融产品，获得投资收益后，按照合同分配给投资者的一类金融产品。

风险披露

利润率

例如，广告中的回报率是年回报率或累计回报率，如果产品代扣代缴税款，广告中的收入是税前回报率还是有效回报率？

投资方向

人民币理财产品筹集的资金将投资于哪个市场，具体投资于哪些金融产品，这些决定了产品本身的风险以及是否可以投资。
可以达到投资回报率。

流动性

大多数产品的流动性较低。
客户一般不能提前解除合同。
可以解析或质押的产品数量有限，但有管理费或质押贷款利息较高。

联动预期

如果是联动产品，需要分析联动市场或产品的表现，联动的方向和范围是否符合预期市场以及是否有可能实现。

银行理财产品的预期收益率只是一个预估，并非最终收益率。
E«银行的口头宣传并不代表合同的内容。
合同是最规范的金融产品协议。
“理财专家表示，在当前疲软的市场环境下，投资者购买银行理财产品应仔细阅读产品说明书，不要对理财产品的收益抱有过高的期望。

金融市场的无序状态产品市场的混乱主要体现在金融产品市场运行无序、市场分割和金融竞争者之间的同质化竞争等方面，这种现象与行业金融产品的分业经营和分业监管体制有关。
同质化往往有不同风格的产品描述和监管标准

参考：理财产品-百度百科银行每日在线也存在风险