保险理财与银行理财：本质区别及选购要点

保险和理财的区别是什么是什么

1.概念差异

理财产品是商业银行和正规金融机构开发发行的产品。
募集资金按照产品合同进行投资，是在获得资金收益后按照合同分配给投资者的一种资产管理产品。

保险是一个汉语词，拼音是bǎoxiǎn，英文意思是“保险”或“保险”。
后来它扩展为一种担保机制，一种人寿理财规划工具。
市场经济在一定条件下是金融和社会保障体系的重要支柱。

2.收入差异

从经济角度来看，保险是一种分担意外损失的财务安排；保险是一种合同行为，是一方同意赔偿另一方损失的合同协议。
从社会角度看，保险是社会经济保障体系的重要组成部分，是社会生产社会生活的“精致稳定器”；从风险的角度来看从管理的角度来看，保险是一种风险管理的方法。

个人理财产品便捷贷款是指中国银行代借款人购买个人理财产品账户内的资产和收益作为还款保证，以账户暂停缴费处理为主。
融资限额按照一定的兑换率计算，由处理机构向借款人发放一定的人民币贷款金额。

3.风险差异

理财产品：风险是指由于未来情况的不确定性而导致决策无法实现预期目标的可能性。
如果一项投资或融资决策只有一个结果，则不存在不确定性，该决策可以被认为是无风险的。

保险产品：商业保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、补贴保险和运输保险。
一般来说，我们不想让自己冒险，因为风险意味着我们发生了意外或事故。

高级资讯：

保险来源：人类社会自诞生以来，就面临着自然灾害和事故。
在与自然的斗争中，古人找到了应对自然的方法。
巨灾保险理念和独创的保险方式。
公元前2500年左右公元前400年，古巴比伦王国的国王命令僧侣、法官、村长等征收税款，作为救火的手段。

参考来源：百度百科-保险

参考来源：百度百科-理财产品

保险和银行存款有什么不同？

保险理财和银行存款是最容易混淆的两类产品。
很多理财保险产品打着教育基金、养老基金的口号，声称提供比银行存款更高的回报。
不少客户，其中大部分人都以为自己买的是金融产品，但实际上只是保险。
我们来看看这类保险和银行理财有什么区别？

各种对象

保险消费者必须遵守保险人合同的条款。
签约后，有些人可能会被拒绝承保或获得有条件承保。
当然，如果是简单的保险的话。
年金保险不具有保障功能，任何组织和个人都可以，原则上没有特殊限制。

给付保险期间不同。

在保险合同有效期内，无论投保人何时投保，均在保险合同中注明保险给付期间。
事件发生。
发生这种情况时，被保险人可以获得预定的保险金额。
赔偿金额可以是所缴纳保险费的数倍、数十倍甚至数百倍。
储蓄以本金和利息的返还为宽限期。
在一定时期内，投资者可以获得预期的收益。

性质多样

保险利用全体投保人缴纳的保费设立保险基金，向少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付。
互助法是一种自助行为，允许一个人留出一部分资产以备将来需要，而无需寻求他人帮助。

目的不同

保险消费的主要目的是对抗各种风险事件造成的经济损失，储蓄的主要目的是赚取利息收入。

提现机制不同。

如果中途取消保险，将扣除两年的手续费，两年后返还现金价值，无论是否保险在扣除手续费后退还，或者退还的现金价值一般低于投保人缴纳的保费，且可能无法全额退还。

如果您中途提取储蓄，您将收到本金和少量活期利息，而不会损害本金。

存款保险和存款有什么区别

保险理财基本上就是具有理财功能的保险，主要包括分红保险、万能保险和投资挂钩保险。
银行的财务管理按照风险等级分为五类。
风险从R1到R5递增，主要集中在中低级别。
1、投资方向不同。
对于中低风险水平的银行理财来说，资金主要投资于债券和货币，很少涉及股票市场。
但保险理财资金可以投资二级股票市场，其中分红保险投资比例不超过10%，万能保险不超过80%，投资相关保险不超过90%。

2好处不同。
银行理财平均收入约为4%。
很多投连险产品的预期收益可以达到5%以上，高于银行理财。

3风险不同。
分红保险和万能保险的原理是比较安全的。

4流动性和期限是不同的。
银行理财产品的投资期限为1个月至1年不等，一般不能提前购买。
保险理财期限一般为三至五年，可以退保，但如果在宽限期之外提前退保，用户的损失将会很大，很可能蒙受损失。

理财和保险是完全不同的产品，购买目的不同。
理财的主要目的是获取投资收益，赚取资金供个人使用并作为资金增值的手段，保险的主要目的是抵御各种风险和意外事故造成的经济损失，是一种行为互助的本质是互助，互助本身就是一种手段。

2生效的条件不同。
理财获得收益的条件是风险没有发生，或者在不同的风险条件下提供不同的收益机会，如果风险发生了，则不存在保险收益的条件，因为风险已经发生而不存在是一种回报。

3生活的影响不同。
如果你不管理你的财务，你将无法省钱并损失利润。
但如果没有保险，一次事故就足以毁掉一个家庭。

4杠杆的效果不同。
绝大多数保险的杠杆率都很高，这意味着投入保险的钱更少，但保证的钱更多。
理财可用的杠杆比较小、比较小，理财的杠杆同时带来风险。

保费收入是保险公司为履行保险合同义务而向投保人收取的视同收入，而保单储蓄则是保险公司使用储蓄利息作为保险费并收取保单持有人的存款。

处理中会计上，“保费收入”和“保单储蓄”是两个不同的会计科目，有不同的含义。
“保费收入”账户是指保险公司从外部风险或负债中获得的收入。
“受保存款”账户是保险公司向投保人借出的“本金”，必须返还给投保人，就像银行从存款人那里收到的存款一样，是保险公司对投保人的“义务”。
因此，保单持有人是一个责任账户。

有什么办法能够一下就分辨出是理财还是存款或者保险吗？