万能险与养老保险大揭秘：理财保险如何选择？

万能险对比年金险，哪个更划算一点？

有剩余钱的朋友打算通过保险来理财，但是可以理财的保险种类有很多。
有朋友说万能险和养老险好像很优秀？但我不明白这两种保险的区别，所以想请问如何区分这两种保险？

既然不明白的人太多了，姐姐就来给大家讲解一下万能险和养老保险的区别！

1.什么是万能保险？

万能险，全称是万能险。
与传统人寿保险一样，它不仅提供人寿保障，还可以让客户直接参与保险公司设立的投资账户中的资金投资活动，对于投保人来说，保险价值与业绩有着千丝万缕的联系。
保险公司独立运营的投资基金。

简单来说，万能险其实是一种既提供保障又提供万能账户的保险，投保人可以利用万能账户进行二次估值。

万能保险最重要的功能是提供保障，同时赋予投人管理财务的权利。
投保人可以考虑专门将保险金转入万能账户实现二次增值，或者增加保费实现账户增值等。

万能险的优点是灵活性高，投保人可以自行决定账户价值。
不过万能险的一个缺点就是收入不是特别稳定。
根据保险公司的投资表现，扣除初始费用，剩余资金可转入万能账户，继续确认。

那么哪些人群更适合购买万能险呢？收入比较高的人比较适合投保万能险，基本防护装备齐全的人适合投保。

如果想了解更多购买万能险的朋友，我整理了一份万能险产品清单。
如果您有兴趣，可以点击这个链接：

“十大”。
【值得购买】万能险全面概述！》

2.什么是养老保险？

年金保险是指投保人或被保险人分期或批量缴纳保险费后，保险公司按年、每半年、每季度或每月缴纳保险费，合同终止。
被保险人死亡或合同期满。

养老保险通常以养老金和教育基金的形式提供。
主要是为了将来存下一笔钱，这笔钱可以用于孩子的教育费用和老人的养老。

如果被保险人在约定的年龄后仍然活着，则在每个约定的生命周期内获得一笔金额。

如果您购买的产品有保证付款期限并且在保证付款期限内如果发生意外死亡，剩余无人认领的部分将直接支付给受益人。
否则，保险将在受益人死亡后生效。

养老保险适合的人群非常广泛。
有需要的话，儿童和老人都可以考虑，前提是达到所选产品的保险门槛。
然后就可以配置了。

那么哪种养老保险值得买呢？如何选择一份好的养老保险？我姐姐整理了一篇关于养老保险的文章。
有兴趣的话可以看一下：

《十佳年金排行榜▏你想投保高回报的年金保险吗？》这10款千万不要错过！》

3.万能保险和养老保险有什么区别？

1.保障义务不同

万能险一般由人寿保险+万能账户组成，但也有其他形式的万能险。
然而，具体保障义务有多高取决于附加保险类型，例如：B.人寿保险，主要基于一个人的生存或死亡。
保险费在满足合同约定的条件后支付。
大家还需要牢记的是，万能账户可以让被保险人参与投资价值的增长。

就养老保险的保障责任而言，只要参保人符合约定年龄范围内的生存条件，在任何情况下，参保人在到期时都会收到保险金合同终止或被保险人死亡而结束。

2.保险缴费方式不同

如果您想从万能险账户中提取金额，需要向保险公司申请收取一部分保险账户价值。
大多数情况下，万能账户只是简单地用来增加是的，万能保险存款和取款都相对自由。
保费可以延期，可以持续缴纳，如果以后需要钱，还可以再次增加保费。
如果低于限额，保险公司将退还剩余金额，合同将无效。

我们来看看养老保险的缴费方式？缴费方式例如每年、每半年、每季度或每月。
如果设定了领取日期，投保人或被保险人可以与保险公司共同确定，保险金可以领取到被保险人死亡或死亡为止。
直至合同期满。

我们已经了解了万能险和养老保险的区别。
您想好要为什么类型的产品投保了吗？如果您想了解更多可以管理财务的保险，还有其他类型的保险也非常好。
如果您想了解更多，请阅读这篇文章：

《分红保险、万能保险、延寿保险等》财务保险有什么区别？购买哪一款最便宜？》

【写在最后】我是【学霸谈保险】，专注客观、专业、中立的保险评估。
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理财保险如何分类，哪种产品收益最高？

1.投资和财务管理有哪些选择？

俗话说：“如果你不管理你的钱，你的钱就不会照顾你。
”然而，当资金投入到不同的渠道时，风险和回报也不同。
那么市场上有哪些投资理财渠道呢？

贝凌格根据风险程度将其分为两类：

保守投资方式：银行存款、货币市场基金、保险、国库券、银行理财产品、定投指数基金等；

主动投资方式：股票、私募基金、房产、P2P、期货、外汇、信托等。

一般来说，回报越高，风险就越高。
比如P2P收益大多在8%左右，是一种高风险的理财方式，所以存在平台暴雷现象。
另一方面，说到保险，我们还没有听说过保险公司跑路的情况，所以保险理财就有天然的安全感。
即使保险公司破产，白纸黑字的合同仍然有效。
国家将采取一系列措施保障保险产品安全。
在《保险公司破产了，我购买的保险该怎么办？》“详细分析见”。
低风险的代价就是低回报。
长期来看，金融保险的回报率在2%-4%左右，短期甚至可能跑不过通胀。

2.金融保险有不同类型。
有什么区别？

首先告诉你一个事实。
保险有两种，人身保险和财产保险。
金融保险绝对没有立足之地。
但有些人寿保险保单具有理财收益的性质，因此常被称为“理财保险”。

银保监会规定，保险要回归保障本源，保险产品名称应当清晰、显着，凸显保险产品责任特征。
保险产品名称、产品说明书及相关产品申报材料不得含有“理财”、“投资计划”等表述。
对于具有理财收益的保险，我们可以统称为理财保险。
注：理财保险这个名称并不严谨，是老百姓的口语用语。
为了科普的目的，北岭哥把这些保证分为：假理财和真理财。

1.假理财

之所以被称为假理财，是因为这些产品主要是保护性的，理财收益很弱。

大致可以分为两类：一是养老保险，满足人们“有病治病，没病退保”的理念，保险。
如果几十年没有问题，公司可以承保一切，并获得保费报销。

很多人喜欢省钱、喜欢实惠，所以就购买了这种理财功能极低、保障不足的产品。
在《报销保费的意外险，真的值得买吗？》有另一种是参与型重疾保险，保险公司为了满足大家的通胀需求，设计了保额较大的这一类重疾保险。
正如《重疾的前世今生》中提到的保险”，早在2003年就废除了重大疾病保险，并确定未来健康保险不能被视为分红产品。

所以，我们现在看到的重疾险是有回报和分红的，实际上是附加在寿险或者分红寿险的基础上的，这些保险基本上都不是金融保险，只是保险公司刺激销售的一种手段。
2.真真材

最后我们进入正题，真真材与普通的防护产品有明显的不同。
如果购买了金融保险后患了重病，保险公司一般不会提供任何赔偿。
为了让大家对理财保险有更清晰的认识，北岭哥整理了一个表格：

我们可以看到，具有理财功能的保险其实分为很多类别，不同类别的保险目的是完全不同的它的功能。
购买保险时，需要根据自己的需求来考虑。
不能被眼花缭乱的福利所诱惑而盲目购买保险。

三到五种理财保险详解

我们经常听说好开、教育金、养老等。
它们实际上是金融保险。
下面，贝岭哥详细分析一下，我们来看看：

第一类：年金保险

每年元旦各家保险公司都会推出“开门红”产品，开始。
11月份为了预热，通常会推销年金保险。

年金保险实际上是人寿保险，因为它是以人的寿命作为给付条件的。
2018年市场的主要形式是：分红型年金保险+万能家居保险。
我们以平安喜悦人寿为例。
假设母亲0岁的小明购买了平安喜悦人寿。
3年年保费10万元，保额15000元即可享受以下优惠：

一次性优惠：5年、6年5万元，2次

固定折扣；收益：7岁至64岁，每年返还2980元；

生日奖：65岁一次性支付，保费30万元；

收益固定：66岁起，每年回报4470元；

分红不确定：保险期内有分红不确定。

复杂吗？估计很多人对此不理解。
北岭哥见过很多人，只是听别人说好才购买这种保险的。
如果你不确定是否应该购买年金保险，那么我强烈建议你阅读《财务管理不善是最快的失败之路》一文，我们对2018年开局良好的产品进行了对比分析我们建议阅读它。
此类产品在国内外都很受欢迎。
我们来讨论一下“香港金融保险值得买吗？”。
》还对香港年金保险进行了详细分析。

第二类：万能寿险

我深深记得有位老同学问我有没有万能寿险“就是那种什么都有，还能赚钱的保险。
””！”

其实，所谓万能险并不是万能的，但它与一般保险相比有以下特点：

缴费灵活

投保金额可随时更改

保单价值可随时领取

可加重疾保障

万能险有两个账户，保护账户和投资账户。
投资风险由保险公司和用户共同分担，因此会存在一定的风险。
好在万能险有保证回报，一般在1.75%-3%左右。
这类产品可以随意添加保险保障，但很难兼得保障和投资。
以某产品为例：小A，今年30岁，购买了万能险，固定保费为5000。
元，保额40万，缴费期限30年。
另有40万元重大疾病保险，费用从账单中扣除。
危疾保险的保证利率为1.75%，只保障至62岁。
如果您提早取出这笔钱，您可能要到62岁才能支付。

万能险中加入重大疾病保险并不是一个很好的重大疾病保险解决方案。
我们在《说说我最不喜欢的保险》一文中也进行了深入分析，之前有兴趣的朋友可以了解一下。

第三类：分红型寿险

说到分红，大家眼睛一亮，把钱给保险公司，你能跟保险公司赚钱吗？有些人甚至认为自己是保险公司的股东。
不是那样的！这类产品比较容易理解。
在原有人寿保险的基础上增加了分红功能。
以太平卓越为例：

张先生为0岁的儿子投保了太平卓越，希望儿子一生拥有高净值，实现资产保值、传承家庭。
成员。
保额200万元，缴费20年，保费23200元。
孩子死亡时的福利将随着股息而增加。
如果你儿子80岁去世，低端赔偿200万，中端赔偿675万，高端赔偿1863万。

提醒大家，合同上明确写明政治红利是不保证的。
万能险至少会有保证回报，而分红险在极端情况下可能一毛钱都拿不到。
因此，必须根据您的需求和目的来考虑如何购买以及购买什么。
不同的产品适合不同的人。

4.增量终身寿险

有人想说分红保险收益无法保证，那么有固定收益产品吗？终身寿险增量保险收益不分为低、中、高三个档次。
年固定利率一般在3%左右，略高于万能险的保证收益。
此外，现金提取紧急情况可以通过减少保险来获得，可以用于养老金或者子女教育基金。

以国寿昌盛传家宝为例：

王先生是一家30年的上市公司，为了公私资产分离，继承财富，投保国寿盛世传家宝，年费10万，缴费年限20年。
每年身故时，复利为保险金额的3%。
如果王先生80岁去世，保额身故金额为638万，保单升值638/200=3.19倍。
如果您需要资本轮换或养老金补充，您可以部分减少担保并提取现金。

与分红保险和万能保险相比，它可能会失去获得高利率的机会，但它有稳定的安全感，也有优点和缺点。

5.投资联结保险

保险的财务收益据说没有投资联结保险高，但它是一个例外。
投资联结保险与万能保险非常相似，都更加灵活，但投资联结保险具有更大的不确定性和更广泛的投资渠道。

？此类产品一般根据不同的风险设置多个账户，账户的收益每天都会更新。
以下为泰康稳健人寿投连产品价格公告：

由于投连保险的收益和风险均由用户自行承担，因此适合风险偏好较强的人群。
然，在中国，这种保险很受欢迎，但风险太高，很多用户不认识它。
如果你喜欢高风险，那么为什么炒股时需要保险呢？

4.如何购买财务保险？

有人常说理财保险的计算收益看起来很有趣，但真假难辨，不知道如何选择，北岭哥建议大家可以考虑一下这两点。

1.为什么要买金融保险？

北岭哥建议，在购买理财保险之前，先问问自己：

购买的目的是什么：强制储蓄？退休规划？孩子的教育？家产继承？避税和避债？...

如上所述，不同产品的功能和用途会存在一些差异。
只有了解您的情况和需求，您才能找到适合您的设计。
没有需求就谈论产品，本质上是没有用的。

2.您如何看待理财收入？

大家理财时最关心的就是收入，但保险条款太多，让大家很难抓住重点。
北铃哥帮你分为两类：

确定福利：包括赔偿金、生存金、生日金、现金价值、万能险最低利率等。
合同注明；

不确定收益：包括现金红利、保证红利、万能险可变利率、预定利率等。

如果你是一个保守的投资者，你可以关注一定的回报；如果您是投资者激进的、不确定的回报数据值得您参考。

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