理财新手必看:入门基础知识与安全稳妥方法解析
理财入门基础知识有哪些?哪种方式最安全稳妥?
1.开启财务管理的基础知识有哪些?首先,财务管理的基础知识,包括风险水平、回报率、投资周期等。
在理财中,投资效果和风险程度通常是相互关联的,高收益必然伴随着高风险。
以基金为例,股票基金风险较高,收益较高,而货币基金风险较低,收益稳定。
对于刚接触理财的人来说,在选择理财方式时,需要重点关注投资周期的长短。
如果需要短期投资,理财方式的收益和流动性是主要考虑因素;
目前高风险、高收益、高流动性的理财方式市场包括:股票、私募基金、房地产、期货、外汇、信托等。
但如果需要长期投资,理财方式的稳定性和安全性是重要的考虑因素。
市场上安全性高、风险相对较低的理财方式有:银行存款、货币基金、保险、国债、银行理财产品等。
北岭认为,无论采用哪种理财方式,都应该注重风险管控。
投资理财有风险,不能一味追求高收益而忽视风险控制。
投资本身是一个动态的过程,投资机会和收益来源要通过不断学习来寻找。
2.有哪些值得推荐的安全理财方法?
虽然市场上有很多投资理财方式可供选择:如基金、股票、债券、黄金等,但对于刚接触理财的人来说,贝岭还是建议选择低收益投资法首先是无风险、安全稳健的理财方法。
这样,不仅可以避免损失,还可以学习财务管理知识,积累经验。
虽然理财资金、银行理财、定期存款等。
是一个比较好的低风险实现财富增长的选择,但也并非万无一失。
由于市场持续波动,货币资金、银行理财仍有可能出现损失。
银行五年期定期存款利率已降至2.5%,显然跟不上通胀。
那么还有哪些安全理财方法值得推荐呢?
北岭哥建议有积蓄、想要长期理财的朋友可以考虑储蓄保险。
典型的储蓄保险包括年金保险和增额终身寿险,下面对其特点进行分析:
可以看出,年金保险的收益可以接近4%。
最多但灵活性较低,通常不支持保险的加减,年金只能在约定的时间定期领取。
附加终身寿险的收益较低,最高只有接近3.5%,但一般都支持增保或减保,非常灵活。
当你需要钱的时候,你可以向保险公司申请保单减免,从保单中去掉一部分现金价值,剩下的部分可以继续以复利增值。
需要考虑无论是年金保险还是附加终身寿险,在保险初始现金价值不超过所缴保费的情况下退保,可能会造成一定的损失。
一般来说,如果您想要灵活规划、自由安排,可以选择补充型终身寿险;如果您想配置资金进行长期理财,可以选择年金保险。
3.您应该购买什么年金保险产品?
如果您想有一个具体的理财计划,但不知道如何选择年金保险产品,那么贝岭哥为您整理了以下热门年金保险产品清单:
如果您注重高回报:
您可以考虑复星保诚人寿赞助的星海赢家(庆典版)。
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该产品主要有两个版本,收入最高的一是计划二,以“30岁女性,每年”为例,5年缴纳5万元,投资“星海赢家(庆典版)计划2”,即可获得每年差不多4万元的年金,保证15年,60岁时回报率可以达到3.03%,90岁时可以达到3.9%,非常不错了。
方案1的收入没有2高,每年领取年金仅为37200元,但保领取20年,适合想要更安全选择的用户。
如果要全国购买:
可以选择永明光大人寿担保的金鹰年年。
金鹰年年光大永明?年金保险保额每年增加3%,可连接退休社区查看评估
表中其他四款产品有承保区域限制本产品为互联网产品,全国均可投保。
而且只要金鹰年保费总额达到70万,就可以对接光大永明养老社区,非常适合需要改善老年人生活质量的朋友。
投资理财的必备基础知识
理财投资必备的基础知识主要包括以下几个方面:
1.了解投资风险:财务和投资管理的第一步是了解您可能面临的风险。
这包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
了解这些风险以及如何管理它们是投资和管理财务的重要组成部分。
2.掌握基本的金融概念:投资者需要了解基本的金融概念,如现金流、净现值、投资回报率、折扣等。
这些概念是评估投资项目的价值和潜在风险的基础。
3.了解投资工具:不同类型的投资工具(如股票、债券、基金、房地产、商品期货等)具有不同的风险和收益特征。
投资者需要了解每种工具的特点,以选择最适合他们的投资组合。
4.掌握基本财务规划:财务规划涉及如何分配资金以实现各种财务目标,例如教育储蓄、退休计划、医疗费用等。
投资者需要了解如何制定合理的财务规划以实现长期财务目标。
5.学习投资策略:投资策略是投资者在特定市场环境下所选择的投资组合和交易策略。
投资者需要了解各种投资策略,并根据市场环境选择最适合的策略。
6.了解投资周期:投资通常需要时间才能看到回报,因此投资者必须了解投资的长期性,并能够承受短期的市场波动。
投资者还必须了解复利的重要性,这是长期投资的关键因素。
7.了解税收和法规:投资者必须了解相关税收和法规,才能合理利用税收优并合规投资。
8.定期评估和调整:投资者应定期评估其投资组合和策略,以根据市场状况和财务目标进行调整。
以上基础知识构成了投资理财的基本要素。
不过,每个投资者的情况都不同,您需要根据自己的具体情况制定合适的投资策略。
此外,不断学习和关注市场动态也是金融和投资管理的重要组成部分。
市场状况可能发生变化,需要随时调整投资策略。